三亲见是什么意思？三亲见具体要求解析“三亲见”是银行业务办理中的一项重要制度要求，尤其在信用卡申请、贷款审批等金融业务中广泛应用。这一制度的设立旨在核实客户身份真实性、防范金融诈骗风险。我们这篇文章将全面解析三亲见的具体含义、实施背景、操

三亲见是什么意思？三亲见具体要求解析

“三亲见”是银行业务办理中的一项重要制度要求，尤其在信用卡申请、贷款审批等金融业务中广泛应用。这一制度的设立旨在核实客户身份真实性、防范金融诈骗风险。我们这篇文章将全面解析三亲见的具体含义、实施背景、操作流程及常见问题，帮助您深入理解这一金融行业的重要风控措施。

一、三亲见的定义与核心要素

三亲见是指银行工作人员在办理相关业务时必须完成的三个关键步骤：亲见申请人本人、亲见申请人签名、亲见申请人证件原件。这三大要素构成金融机构核实客户身份的基础防线。

具体而言： 1. 亲见本人：银行经办人员需当面确认办理业务的客户确为申请人本人，通过现场核对相貌特征等方式防止冒名顶替。 2. 亲见签名：申请人需在工作人员面前完成签字，笔迹将作为重要凭证留存，避免后期出现签名真伪争议。 3. 亲见证件原件：工作人员需核验身份证、护照等法定证件原件，通过防伪特征鉴别真伪，杜绝伪造证件风险。

二、实施三亲见的政策背景与必要性

中国人民银行于2016年发布的《关于进一步加强银行卡业务管理的通知》（银发〔2016〕81号）明确规定，金融机构在信用卡申请等业务中必须落实三亲见原则。这一要求的出台主要基于以下背景：

1. 防范金融诈骗 近年来，冒用他人身份办理信用卡、贷款的案例频发，三亲见制度能有效阻断非本人申请渠道。据银联风险报告显示，2022年通过落实三亲见制度拦截的欺诈申请占比达37%。

2. 完善尽责审查 《反洗钱法》要求金融机构履行客户身份识别义务，三亲见是KYC（了解你的客户）流程的重要环节。

3. 保障消费者权益 避免客户因身份被盗用而产生非自愿负债，建立可追溯的责任认定机制。

三、三亲见的具体执行流程

银行在实施三亲见时通常遵循标准化操作流程：

步骤1：证件核验 • 使用专用设备读取身份证芯片信息 • 比对公安部联网核查系统反馈结果 • 检查证件有效期及防伪标识

步骤2：人证核对 • 通过“人脸识别+活体检测”技术进行生物特征比对 • 人工复核申请人五官特征与证件照片相似度 • 询问申请人证件登记信息进行交叉验证

步骤3：签名留存 • 要求申请人在指定位置现场签署 • 电子签名需在专用手写屏完成 • 笔迹样本将录入银行数据库备查

步骤4：影像留存 • 拍摄申请人办理业务的现场照片 • 视频录像保存时间不少于5年 • 建立完整的电子档案链

四、常见业务场景应用

三亲见要求主要适用于以下金融业务场景：

1. 信用卡业务 • 新卡申请必须面签 • 额度调整超过5万元需重新核验 • 补换卡需本人持证件办理

2. 贷款业务 • 个人消费贷款合同面签 • 抵押贷款权证交接见证 • 共同借款人需全部到场

3. 账户管理 • 大额转账授权（单笔50万元以上） • 敏感信息修改（手机号/地址变更） • 休眠账户激活

五、例外情况处理

在特殊情况下，金融机构可能采用替代方案：

1. 视频面签 部分银行推出远程视频核身服务，通过： • 动态口令验证 • 屏幕共享核对证件 • 实时活体检测 等方式实现非接触式三亲见，但仅适用于特定低风险业务。

2. 上门服务 对行动不便客户，银行可派员双人上门办理，全程录音录像并留存工作证记录。

3. 公证委托 确需代办的，需提供经公证的授权委托书及代理人身份证件原件。

六、常见问题解答Q&A

为什么现在办信用卡必须去网点？ 根据监管要求，首张信用卡申请必须完成线下三亲见。这是防范伪冒申请的重要措施，2019年后所有银行均严格执行该规定。

三亲见后还会出现冒名贷款吗？ 完备的三亲见流程可大幅降低风险，但仍有极少数通过整容、双胞胎等特殊方式的欺诈案例。银行会通过生物识别、行为分析等多重手段加强防护。

海外申请人如何满足三亲见？ 境外居民可通过使领馆认证、国际公证等渠道办理，部分银行接受海外分支机构见证或视频面签（需符合当地监管规定）。

三亲见信息会泄露吗？ 银行需遵循《个人信息保护法》，采集的生物特征数据会加密存储，仅用于风控目的，未经授权不得擅自使用。