农村信用社全名叫什么，信用社是什么性质的银行农村信用合作社（简称"农村信用社"）是新中国成立后最早服务于"三农"的金融机构，其全称为农村信用合作社联合社（省市级）或农村信用合作联社（县级）。随着金融

农村信用社全名叫什么，信用社是什么性质的银行

农村信用合作社（简称"农村信用社"）是新中国成立后最早服务于"三农"的金融机构，其全称为农村信用合作社联合社（省市级）或农村信用合作联社（县级）。随着金融体制改革深化，现在全国大多数农村信用社已改制为农村商业银行（简称"农商银行"）。我们这篇文章将详细解析农村信用社的机构性质、历史沿革、服务定位以及改制情况，帮助你们全面认识这一特殊金融机构。主要内容包括：法定全称与命名规则；机构性质与法律地位；历史沿革与发展阶段；服务对象与业务范围；改制进程与现状；常见问题解答。

一、法定全称与命名规则

根据中国人民银行《金融机构编码规范》，农村信用社的规范名称分为三个层级：

• 县级机构："XX县（市）农村信用合作联社"（如"临海市农村信用合作联社"）
• 省市级联社："XX省（市）农村信用社联合社"（如"浙江省农村信用社联合社"）
• 改制后的银行："XX农村商业银行股份有限公司"（如"北京农村商业银行"）

2022年银保监会数据显示，全国已有1596家农信机构完成农商行改制，保留"农村信用社"名称的机构已不足百家。

二、机构性质与法律地位

农村信用社在法律上属于合作制金融机构，具有以下典型特征：

1. 股权结构：实行"入股自愿、退股自由"原则，社员按股金享受分红
2. 管理模式：实行"一人一票"的民主管理制度，区别于商业银行的"一股一票"
3. 监管体系：接受央行和银保监会双重监管，同时受省级联社行业管理

值得注意的是，根据《商业银行法》第93条规定，农村信用社适用该法相关规定，实质上具备商业银行属性。

三、历史沿革与发展阶段

中国农村信用社发展经历了四个关键阶段：

时期	重要事件	体制特征
1951-1958	首次全国农村金融会议	农民自发组织的合作金融
1959-1978	划归人民公社管理	成为计划经济附属机构
1979-1996	农业银行代管时期	专业银行管理下的合作金融
1997至今	行社脱钩→央行托管→银监管理	向现代商业银行转型

四、服务对象与业务范围

农村信用社的核心定位是服务三农（农业、农村、农民），其业务具有明显地域特色：

• 存款服务：开办"惠农一卡通"等特色储蓄产品
• 贷款业务：重点发放农户小额信用贷款（单户授信通常不超过50万元）
• 中间业务：代理新农保、粮食直补等财政补贴发放
• 电子银行：普惠金融站覆盖全国98%的乡镇（2021年银保监会数据）

相较于大型商业银行，农村信用社的贷款审批更具灵活性，能够接受林权、土地经营权等特殊抵押物。

五、改制进程与现状

2003年国务院启动"深化农信社改革试点"以来，改制工作取得重大进展：

1. 东部地区：基本完成农商行改制（如上海农商行2005年成立）
2. 中部地区：改制率超过90%（如河南136家法人机构中128家已完成改制）
3. 西部地区：西藏等省份仍保留部分信用合作社体制

改制后的农商银行仍承担支农支小法定义务，监管部门要求其县域贷款占比不低于70%。

六、常见问题解答Q&A

农村信用社和农商银行有什么区别？

主要区别在于：1) 法律形式：合作制 vs 股份制；2) 治理结构：社员代表大会 vs 股东大会；3) 监管指标：农商行适用更严格的商业银行监管标准。但服务"三农"的根本定位保持不变。

农村信用社的存款安全吗？

根据《存款保险条例》，农村信用社与商业银行同样享受50万元限额的存款保险保障。其风险主要来源于个别地区的经营不善，而非系统性风险。

为什么有些地区还没改成农商行？

主要原因包括：1) 当地经济基础薄弱，难以达到银行改制标准；2) 少数民族地区政策特殊安排；3) 部分省份选择保留省级联社统一管理模式。