有房子要申请什么贷款？房产抵押贷款指南拥有房产的情况下可申请多种贷款产品，不同类型贷款适用于不同资金需求场景。我们这篇文章将系统介绍6大类房产相关贷款及其适用场景，包括：房产抵押贷款；房屋按揭贷款；房产信用贷款；公积金贷款；装修贷款；经营

有房子要申请什么贷款？房产抵押贷款指南

拥有房产的情况下可申请多种贷款产品，不同类型贷款适用于不同资金需求场景。我们这篇文章将系统介绍6大类房产相关贷款及其适用场景，包括：房产抵押贷款；房屋按揭贷款；房产信用贷款；公积金贷款；装修贷款；经营贷，并附各产品对比表格和申请避坑指南。

一、房产抵押贷款（适用大额资金需求）

最高可贷房产估值70%，期限通常10-20年，分为经营性和消费性两种：

• 经营性抵押贷：需营业执照，年利率3.2%-5%（2023年市场主流）
• 消费性抵押贷：用于个人消费，利率普遍4.5%-6.5%

优势：金额大（最高千万级）、期限长、利率低于信用贷
注意事项：办理需15-30个工作日，需评估费（0.1%-0.3%房产值）

二、房屋按揭贷款（购房首选）

首套房政策（2023年）：首付比例最低20%（部分城市30%），LPR基准利率4.3%+银行加点

贷款类型	最长年限	利率浮动	提前还款违约金
商业贷款	30年	LPR+55BP起	1%-3%（前3年）
公积金贷款	30年	固定3.1%	多数无违约金

关键点：二套房利率上浮10%-20%，部分城市限贷

三、房产信用贷款（无需抵押）

凭借房产证明可获取更高额度信用贷：

• 额度：一般为月收入10-20倍（最高50万）
• 利率：年化7%-15%（根据征信浮动）
• 放款速度：1-3工作日

适合场景：应急资金周转、短期资金缺口

四、公积金贷款（低成本选择）

已购房者可申请公积金提取+贷款组合：

• 提取余额：可用于装修、还贷等
• 贷款额度：各地上限不同（北京最高120万）
• 利率优势：比商贷低1-1.5个百分点

注意：需连续缴纳公积金满6-12个月

五、装修贷款（专款专用）

持房产证可申请专项装修贷：

• 额度：按装修预算的50-70%
• 期限：1-5年
• 利率：年化4.8%-8%