农村商业银行是什么银行，农村商业银行之行

股票基金2025年04月09日 07:24:063admin

农村商业银行是什么银行，农村商业银行之行农村商业银行（简称：农商行）是中国金融体系中面向"三农"（农业、农村、农民）的重要金融机构。我们这篇文章将全面解析农村商业银行的发展历程、服务特点、市场定位以及其在乡村振兴战略中

农村商业银行什么之行

农村商业银行（简称：农商行）是中国金融体系中面向"三农"（农业、农村、农民）的重要金融机构。我们这篇文章将全面解析农村商业银行的发展历程、服务特点、市场定位以及其在乡村振兴战略中的特殊作用。主要内容包括：农商行的定义与历史沿革；与普通商业银行的区别；农商行的特色服务；"之行"特色服务解析；数字化转型与创新；典型案例分析；7. 常见问题解答。

一、农商行的定义与历史沿革

农村商业银行是由原农村信用社改制而来的股份制商业银行，最早可追溯到20世纪50年代的农村信用合作社。2003年国务院启动农信社改革试点，农商行开始在全国范围内陆续组建，成为中国农村金融体系的中坚力量。截至2022年末，全国共有约1600家农商行，网点数量超过8万个，总资产规模突破40万亿元。

在法律定位上，农商行属于地方性商业银行，受中国银保监会和人民银行监管。与大型国有银行不同，农商行普遍采取"县域法人"模式，具有"小法人、大系统"的特点，能够更灵活地服务当地经济发展。

农商行与普通商业银行存在显著差异：在一开始，服务对象上，农商行以服务"三农"和小微企业为主要定位，而商业银行则面向更广泛的市场；然后接下来，股权结构上，农商行股东多为当地企业和个人，具有鲜明的"本土化"特征；第三，监管政策上，农商行享受差异化的存款准备金率和再贷款政策支持。

在业务模式方面，农商行贷款投向中涉农贷款占比通常超过50%，远高于商业银行的平均水平。同时，农商行网点深度下沉，很多乡镇地区只有农商行提供金融服务，真正实现了"总的来看一公里"的金融服务覆盖。

农商行创新推出多项特色金融服务：在普惠金融方面，开发了"整村授信"模式，为村民提供无抵押信用贷款；在产业链金融方面，推出"公司+农户"的供应链金融服务；在数字金融方面，许多农商行推出"手机银行乡村版"，简化操作流程，适应农村用户习惯。

特别值得一提的是"阳光信贷"工程，通过公开贷款条件、流程和利率，解决农村地区信息不对称问题。部分先进农商行还试点"三权抵押"贷款，允许农民用土地承包权、住房财产权、林权作为抵押物，盘活农村沉睡资产。

关于"农村商业银行什么之行"，经考证可能指两类特色服务：一类是"普惠金融·乡村振兴"主题的专项活动，如"农商行·乡村振兴行"，通过流动银行车开展上门服务；另一类是部分农商行推出的特色产品品牌，如"富民之行"、"惠民之行"系列信贷产品。

以浙江某农商行为例，其"乡村振兴行"活动包含三大板块：金融知识宣讲行、信贷服务上门行、数字金融推广行，每年服务覆盖辖区内所有行政村。而江苏某农商行的"惠农之行"产品包，则整合了春耕贷、农机贷、养殖贷等特色信贷产品，实现"一站式"农业金融服务。

在金融科技浪潮下，农商行积极拥抱数字化转型：一是建设"智慧网点"，引入VTM远程柜员机、智能柜台等设备；二是发展移动金融，推出针对农村市场的简化版手机银行；三是应用大数据技术，开发基于涉农数据的信贷风控模型。

部分领先农商行已实现"村村通"工程，通过助农取款点、移动展业设备等方式，让村民足不出村即可办理基础金融业务。同时，与电商平台合作开展"金融+电商"服务，帮助农产品上行，形成了独具特色的农村数字金融生态。

案例1：重庆农商行 - 全国首家上市农商行，推出"三社"融合促"三变"改革模式，将农民专业合作社、供销社与农商行金融服务深度融合，助力农村"资源变资产、资金变股金、农民变股东"。

案例2：东莞农商行 - 创新"村财通"系统，实现村级财务与银行系统的直联，既规范了村集体资金管理，又为村民提供了便捷的金融服务，该模式已在全国多地推广。

案例3：浙江禾城农商行 - 开发"数字葡萄"产业链金融服务平台，通过物联网技术实时掌握葡萄种植情况，为农户提供精准的信贷支持和销售渠道，推动当地特色产业发展。

农村商业银行和农村信用社有什么区别？

主要区别在于产权结构和治理模式：农信社是合作制金融组织，而农商行是股份制商业银行；农商行具有更完善的法人治理结构和更强的风险抵御能力；在服务能力上，农商行通常能提供更丰富的金融产品和服务。

农商行的存款安全吗？

与其他商业银行一样，农商行存款受《存款保险条例》保护，单个账户最高赔付限额为50万元。同时，银保监会对农商行实施审慎监管，总体风险可控。但建议分散存款，不要将所有资金存放在同一家机构。

如何申请农商行的涉农贷款？

一般流程包括：准备身份证、土地承包合同等材料；向当地农商行提出申请；银行开展贷前调查；签订合同并放款。现在很多农商行支持线上申请，通过手机银行即可完成初步评估。部分特色产品如"乡村振兴贷"还有利率优惠。