如何打击高利贷，高利贷的危害与防范措施高利贷是一种以远高于法定利率放贷的非法金融活动，往往伴随着暴力催收、个人信息泄露等违法行为，严重威胁社会秩序和民众财产安全。我们这篇文章将系统分析高利贷的运作模式、社会危害，并提供个人防范措施、法律维

如何打击高利贷，高利贷的危害与防范措施

高利贷是一种以远高于法定利率放贷的非法金融活动，往往伴随着暴力催收、个人信息泄露等违法行为，严重威胁社会秩序和民众财产安全。我们这篇文章将系统分析高利贷的运作模式、社会危害，并提供个人防范措施、法律维权途径及社会治理建议。主要内容包括：高利贷的识别与危害；个人如何避免陷入高利贷；遭遇高利贷的法律维权步骤；国家打击高利贷的政策与措施；社会协同治理方案，总的来看附常见问题解答。

一、高利贷的识别与危害

1. 高利贷的典型特征：

• 年化利率远超36%（中国法律规定超过36%的利息部分无效）；
• 虚假宣传“低门槛”“无抵押”，实际通过“砍头息”“服务费”变相提高利率；
• 要求提供裸照、通讯录等作为抵押，存在隐私勒索风险。

2. 社会危害：

• 经济层面：借款人因“利滚利”陷入债务深渊，甚至倾家荡产；
• 社会层面：暴力催收导致恶性案件，如2021年某地发生的“套路贷”致自杀事件；
• 金融秩序：扰乱正规金融机构运营，滋生洗钱等犯罪行为。

二、个人如何避免陷入高利贷

1. 提高金融素养：

• 学习基础金融知识，了解合法贷款利率范围（如中国LPR的4倍为司法保护上限）；
• 警惕“快速放款”“零审核”等诱导性广告。

2. 选择正规渠道：

• 优先向银行、持牌消费金融公司借贷；
• 使用支付宝“借呗”、微信“微粒贷”等合规网络借贷产品。

3. 应急替代方案：

• 向亲友周转或寻求公益组织援助（如中国扶贫基金会小额信贷项目）；
• 通过正规平台发起大病众筹等。

三、遭遇高利贷的法律维权步骤

1. 证据固定：

• 保存借款合同、转账记录、聊天记录（注意录屏和云端备份）；
• 对威胁电话录音，记录催收人员身份信息。

2. 举报途径：

• 拨打公安机关“110”或反诈专线“96110”；
• 通过“国家互联网金融安全技术专家委员会”官网提交举报；
• 向当地金融监管局投诉（如地方银保监局）。

3. 司法救济：

• 依据《民法典》第680条主张超额利息无效；
• 起诉要求返还已支付超额利息（参考2023年最高法典型案例）。

四、国家打击高利贷的政策与措施

1. 立法完善：

• 《刑法》第175条“高利转贷罪”最高可处7年有期徒刑；
• 2022年《反电信网络诈骗法》将网络高利贷纳入监管。

2. 专项行动：

• 2018年以来公安部“扫黑除恶”专项打击暴力催收团伙；
• 央行建立“金融信用信息基础数据库”阻断多头借贷。

3. 技术防控：

• 工信部整治钓鱼APP，2023年下架违规借贷应用1.2万个；
• 大数据监测异常放贷行为（如频繁小额借款）。

五、社会协同治理方案

1. 金融机构： 开发普惠金融产品（如邮储银行“小微易贷”），压缩高利贷生存空间。

2. 社区宣传： 通过社区讲座、短视频平台（如抖音“反诈直播间”）普及防骗知识。

3. 信用修复： 对受骗者提供征信异议申诉指导，避免“信用污点”二次伤害。

六、常见问题解答Q&A

已还清的高利贷还能追回利息吗？
可以！根据《民法典》，超过36%的利息可主张返还，诉讼时效为3年（自还款日起算）。

遭遇“爆通讯录”骚扰怎么办？
立即报警并保留证据，根据《治安管理处罚法》第42条，恐吓他人可能面临10日以下拘留。

如何辨别伪装成正规APP的高利贷？
查验APP运营方是否具备《金融许可证》，并通过“国家企业信用信息公示系统”核实资质。